Суд по ипотеке
Содержание
В нашей стране ипотека – явление нередкое. Если не сам завязан с ипотекой, то знакомый или родственник заключил договор с банком для приобретение квартиры. Существует ошибочное мнение, что ипотека – очень долговременный кредит. Условия у каждого банка разные, ну суть одна: платежи ежемесячные и на долгий срок. Но это не совсем так. Простыми словами, ипотека – возможность получить деньги от банка под залог недвижимости. И если финансовое положение заемщика изменилось, то есть риск остаться без жилья и с долгом. В статье расскажем, как вести линию защиты в суде и какие есть плюсы в непростой ситуации финансового спора по ипотеке.
Действия заемщика. С чего начать?
У Вас изменилось финансовое состояние, и Вы не можете платить назначенную сумму. Причины могут быть разными: увольнение с работы, изменение заработной платы, семейные неурядицы, сложности со здоровьем. Постарайтесь подтвердить ситуацию соответствующим документом. Это может быть справка с работы, выписка из медицинской книжки, свидетельство ЗАГС или другое официальное подтверждение. Как отмечали ранее, обратитесь с этим вопросом в банк. Банк, учитывая все Ваши аргументы, может предоставить пересчет, рефинансирование, кредитные каникулы. Досудебное урегулирование спора всегда менее затратно, чем суд.
Когда банк может подать в суд.
Финансовые организации в большинстве случаев лояльны и терпеливы по отношению к заемщикам. Ведь для банка важна не квартира сама по себе, а деньги, которые он может получить от Вас по кредиту.
Совет № 1
Когда Вы поняли, что не в состоянии внести ежемесячный платеж, не избегайте консультации сотрудников банка. Изменение условий договора вовремя или письменное обращение в банк с такой просьбой – это хороший аргумент в суде.
Самые распространенные случаи из практики, когда банк подает в суд на заемщика:
· Платежи не проходят в течение нескольких месяцев;
· Произошло нецелевое расходование средств;
· Произошла утрата залоговой недвижимости;
· Превышен долг по ипотеке больше, чем на 5% от суммы кредитования.
Что может потребовать банк в исковом заявлении:
1. Погашение задолженности. Нередко, это не только основной долг, но и начисленные проценты.А также юристы банка могут включить и размер госпошлин.
2. Выселение из залоговой квартиры.
Если банк подал в суд, то заемщик получает письменное уведомление.
Совет №2
Вы получили уведомление о судебном иске – обратитесь к адвокатам. Хорошие юристы помогут не только отсрочить выплаты по задолженности, но получить от суда разрешение подлить срок проживания в залоговой квартире до года.
Совет № 3
Всю деловую переписку необходимо сохранить. Ваши добросовестные действия по отношению к банку станут хорошей доказательной базой, если дело дойдет до суда.
Дело в суде. Какие есть аргументы?
Вы получили повестку в суд. Но это не так страшно! Напомним, что главная цель банка - разобраться в свою пользу, а не наказывать должника. Но и у Вас все шансы выиграть дело в суде. Тут важно не избегать судебных заседаний, а показать, что Вы участвуете в решении проблемы. Наши адвокаты для судебных разбирательств по ипотеке подбирают аргументы в зависимости от конкретного случая. Приведем примеры, которые часто встречаются в практике.
Аргумент первый: нарушение договора не значительно.
Чтобы избежать ареста на имущество ( в том числе квартиру) Вам придется доказать не значительное нарушение договора. При этом должны быть соблюдены два условия:
1 - стоимость залоговой недвижимости больше суммы долга;
2 - период просрочки не более трех месяцев.
Аргумент второй: залоговая квартира – единственное жилье.
Конечно, сам по себе этот аргумент слаб. Но в ипотечную квартиру нередко регистрируют членов семьи, для которых это является единственным жильем. В таком случае судебное решение затрагивает и их интересы. К тому же могут быть зарегистрированы в данной квартире несовершеннолетние дети. А дети, как известно, находятся под защитой государства, согласно Конституции РФ. Этот момент может послужить основанием для встречного иска.
Третий аргумент – встречный иск.
Если должник подает встречный иск, то два заявления рассматриваются одновременно. Это может привести к решению спора в Вашу пользу. Основания для встречного иска:
Некорректное поведение кредитного учреждения: угрозы, хамство, моральное давление. Это, правда, надо доказать! Телефонные звонки, переписка, свидетельские показания будут хорошей доказательной базой.
Изменения условий кредитования без извещения должника. Например, новые пенни, проценты, сроки оплаты.
В заключении отметим плюсы в судебном процессе по ипотеке:
Суды - дело не быстрое. Пока идет судебное разбирательство, у Вас есть время поправить свое финансовое положение.
Срок давности по этим вопросам – три года. По истечению этого периода долг аннулируется, и банк не может предъявить претензии. Но это не значит, что нужно специально тянуть! Для этого достаточно предъявлять все запрашиваемые документы и заручиться поддержкой грамотных юристов.
