Помощь должникам

В условиях нынешнего положения дел, многие граждане, взявшие на себя долговые обязательства по кредитам, в один миг становятся неплатежеспособными. Еще вчера, оплата денежных средств, положенных к уплате по кредиту, не представляла собой никаких сложностей, а уже сегодня этот вопрос встал крайне остро. Как быть в данной ситуации? Существуют ли пути мирного урегулирования и выхода из финансового тупика?  

Идеальным решением будет то, если вы сразу, как только столкнулись с финансовыми трудностями, обратитесь к организации, выдавшей вам кредит. Не стоит дожидаться навязчивых коллекторов и раздражающих звонков на телефон. Нужно сразу брать ситуацию под контроль. Не лучшим вариантом будет избегать общения и прятаться, так как вам это может грозить уголовной ответственностью (статья 177 УК РФ)Разумеется списывать долг полностью вам никто не будет, а вот рассчитывать на более «щадящие» условия выплат вполне можно. 

Условно можно выделить четыре основных варианта помощи должникам:

Рефинансирование

Этот способ наиболее распространенный. Суть заключается в том, что вы получаете новый займ для погашения предыдущего. Таким образом, вы может покрыть несколько кредитов. Для этого вам сначала необходимо будет узнать о возможности досрочного погашения, а также уточнить, предлагает ли ваш банк такие программы. Затем, если ваш банк такими программами не располагает, но возможность досрочного погашения все же имеется, вы заключаете договор со сторонним банком. В условиях договора прописывается, что другая кредитная организация полностью погашает ваш заем. А вы в свою очередь получаете возможность избегания уплаты штрафных санкций, снижаете сумму ежемесячных платежей, продлив срок кредитования.  

Страховка

При оформлении кредитных договоров, особенно если речь идет о крупных суммах, оформляется договор страхования. В нем прописываются страховые случаи и все обязательства по кредиту берет на себя страховая компания. Потеря работы зачастую тоже входит в перечень страховых случаев. 

Для этого вам необходимо обратиться в страховую компанию, написать заявление и предоставить документы, подтверждающие факт потери работы. С этим лучше не затягивать, так как прежде чем начнутся выплаты, страховая компания будет тщательно проверять факт потери работы.

Новый займ для погашения предыдущего займа.

Вы можете самостоятельно погасить просроченный кредит в банке. Так как при просроченных платежах будет испорчена ваша кредитная история, получить новый кредит не представляется возможным. Для этого вы можете прибегнуть к помощи микро финансовых организаций. Необходимо тщательно изучить условия получения нового займа. Разумеется, наличные средства вам никто не выдаст, но вы хотя бы сможете растянуть платежи на более длительный срок (пролонгация займов) и с меньшими платежами, посильными вам на сегодняшний день.

Реструктуризация.

Заключается в изменении условий выплаты по договору. Если жизненные обстоятельства сложились не в вашу пользу, вы потеряли работу, или длительная болезнь стала причиной невозможности выходить на работу, вы можете обратиться в свой банк. Для этого нужно написать заявление, в котором вы просите произвести реструктуризацию кредита ввиду явных причин. Не забудьте приложить к заявлению подтверждающие ваши слова документы. 

Как правило, банки не хотят обременять себя судебными тяжбами и идут навстречу добросовестно платившим ранее клиентам. Вы можете рассчитывать на снижение сумм ежемесячных платежей на определенный период. Возможно списание части процентов. Во время льготного срока суммы платежей могут стать минимальными, но после истечения определенного количества времени, все-таки придется оплатить накопившуюся сумму. Пени и штрафы в данном случае начисляться не будут. 

При возникновении задолженности необходимо как можно быстрее найти пути мирного урегулирования ситуации. Будьте осторожны, если решите прибегнуть к помощи антиколлекторов. Обращайтесь только в проверенные организации. И вас, в первую очередь, должно насторожить, если такой специалист будет предлагать вам схемы, как, например, полностью избавиться от долга, как «законно» не выплачивать кредит, уклоняться от платежей. Одним словом, будет предлагать вам варианты с нарушением закона.

Возможным выходом ситуации может стать процедура банкротства физического лица. И без знаний хорошего грамотного юриста не обойтись. Если у Вас есть вопросы, касающиеся этой непростой ситуации, если возник риск конфискации имущества, обратитесь к нам. Наши квалифицированные юристы проконсультируют вас, окажут помощь и помогут добиться справедливости законным путем.