Продажа долга

Кредит как никогда популярен. Но в нестабильной экономической ситуации иногда нет возможности платить кредитору вовремя. Возникает долг, который кредитор может и продать третьему лицу. В статье разберемся законно ли такое обращение с долгами, и какие есть права у должника, кредитора и третьего лица, перекупившего долг.

Для начала введем некоторые понятия, без которых в теме продажи долгов не разобраться.

• Договор по переходу (уступки) кредитных прав другому лицу называется цессией. Главное условие при продаже долгов – условия первоначального договора не меняются без согласия сторон. Однако договор купли-продажи должен быть составлен официально, с подтверждением уведомления всех сторон сделки.
• Коллекторское (долговое) агентство – агентство, которое специализируется на внесудебном возвращении долга. Продать долг коллекторам может как физическое лицо, так и юридическое.

Вопросы продажи долгов коллекторам регулируются ст. 382 Гражданского кодекса РФ. Согласно этому закону продажа долгов допускается даже без согласия должника. Однако кредитор обязан уведомить должника о передаче обязательств по кредиту коллекторскому агентству.  Если же этого не произошло, тогда должник может отказаться от выплат.

Ситуации, при которых нельзя совершить цессию:

• Выплаты алиментов.
• Возмещение вреда здоровью, морального вреда или защита репутации.
• Долг включает в себя начисление социальных компенсаций (например, должник -  государственная организация)
• Долги супругов при разводе.
• Обязательства работодателей при реорганизации предприятия.

Чаще всего продают долги по кредитам, по договорам поставки, по займам.

Процедура цессии.

Кредитная организация представляет все документы по должнику. Долговое агентство проверяет все требования и претензии. Выдвигаются условия между кредиторами и коллекторами. Последний этап – письменное извещение должника и заключение сделки. Кредитная организация обязана передать всю информацию о должнике: сумма долга, место работы, финансовые условия договора. Срок цессии – от пары  дней до пары недель.

Продажа долга по исполнительным листам.

Выплачивать долги в принудительном порядке заставить может только судебное решение. Если коллекторское агентство ведет агрессивную политику, то должник имеет право подать иск на агентство. Но и отказать от уплаты долга в случае цессии тоже противозаконно. Согласно законодательству, если должник не может выплатить долг, то либо назначается продажа имущества, либо процедура банкротства.

Закон ограничивает деятельность коллекторов:

• Они не могут силой проникать на территорию собственности;
• Коллекторы не могут ограничивать передвижения должника;
• Продавать имущество должника и арестовывать его счета.

Подобные действия могут совершать только приставы на основании соответствующего  судебного постановления.

Продажа долгов по расписке.

Чаще всего такая цессия происходит между физическими лицами. И подобная сделка тоже законная. Необходимо также письменно известить должника о переходе долга другому «кредитору». Работают те же правила: условия кредита не меняются в одностороннем порядке.

ВАЖНО! Если расписка была нотариально заверена, то и договор передачи долга тоже должен быть заверен нотариусом.

Цена продажи долга.

Как правило, кредитные организации продают долг, если отчаялись получить свои деньги обратно. Коллекторы покупают долги, а цена зависит от некоторых обстоятельств:

• Финансовое состояние должника;
• Кредитная история;
• Сумма задолженности;
• Наличие/ отсутствие исполнительного листа;
• Наличие других кредитов.

Какие и для кого есть плюсы от продажи долга?

В первую очередь выигрывает кредитная организация. Как правило, банки возвращают только свои деньги. Тем самым закрывают кредит и повышают статистику в погашении займов. Кроме этого, избавляются от необходимости вести переговоры с должником.

Коллекторское агентство тоже в плюсе: они получают деньги по кредиту, а также проценты и  пенни за просрочку.

Приведем пример. Возьмем сумму, которую банк выдал своему клиенту, к примеру, 5 тысяч рублей, а вернуть долг клиент должен уже 6 тысяч. После того, как деньги на протяжении длительного времени не были возвращены, банк заинтересован в том, чтобы получить обратно хотя бы свои 5 тысяч. Коллекторы платят банку 5 тысяч, а с заемщика стараются получить 6, таким образом, такая процедура выгодна всем.

Если у Вас есть непогашенный долг, и вы не знаете что с ним делать, вы можете обратиться в агентство "Камелот" получить юридическую консультацию и вернуть свои деньги.